Suomen Pienlainayhdistys tilasi hiljattain TNS Gallupin, jonka tarkoituksena oli selvittää, tarvitsevatko ihmiset pienlainoja? Toki vastaus on sinänsä selvä, sillä myönnetäänhän netistä lainaa ilman vakuuksia yli miljoona kappaletta vuodessa, mutta todennäköisesti Suomen Pienlainayhdistys halusi tämän tutkimuksen avulla avata kansanedustajien, kuten Sampsa Katajan, silmät.
TNS Gallupiin vastasi yli 1000 henkilöä, joista noin puolet kertoivat joutuneensa yllättävään rahapulaan viimeisen vuoden aikana. Tällaisiin yllättäviin rahahuoliin ihmiset tarvitsevat pieniä ja lyhytaikaisia lainoja, joita saa ilman vakuuksia, helposti, nopeasti ja ennen kaikkea tietysti mahdollisimman edullisesti. Pikavippipalveluita on moitittu paljon niiden korkeista koroista, mutta nyt kun markkinoilla on tarjolla jopa ilmaista lainaa, ei hintatasonkaan pitäisi olla enää kynnyskysymys.
Taloustutkimus teki hiljattain Mystery Shopping –tutkimuksen, jossa testattiin, kuinka helposti pankeista saa pieniä lainoja ilman vakuuksia. Testissä käytiin kymmenessä eri pankissa, ja tavoitteena olisi ollut saada vippi 200€. Tulos ei kuitenkaan ollut kovin yllättävä, eikä yksikään pankki myöntänyt haettua lainaa. Pienin laina, jonka testeissä olleista pankeista olisi saanut, olisi ollut 400 euroa. Sekin huomattavasti tavanomaisia vippejä pidemmällä takaisinmaksuajalla. Onko kuitenkaan järkeä hakea 400 euroa lainaa pitkällä takaisinmaksuajalla, jos tarvitsee vain esimerkiksi 50 euroa kahdeksi viikoksi?
Yksi yleisimmistä syistä, miksi pankit eivät haettua lainaa myöntäneet, oli liian pieni lainasumma ja nopea lainatarve. Pankit eivät halua tarjota näin pieniä lainoja, sillä kulut suhteessa lainasummaan kasvaisivat todella suuriksi. Pankkien lainoille nimittäin voi tulla pelkästään avausmaksua jopa 300 euroa. Vippipalveluista saa edullisia pieniä ja lyhytaikaisia lainoja, joten pankeilla ei senkään takia ole tarvetta alkaa tarjoamaan ns. pikavippejä. Ongelma onkin vain, että pikavippejä ollaan nyt kieltämässä kokonaan.
Mielestäni vippien kieltäminen olisi kuitenkin kuluttajien kannalta vain huono asia, kun viimeinenkin mahdollisuus saada pientä lainaa nopeasti ja edullisesti järkevällä tavalla, vietäisiin pois. Pikavippejä ollaan kieltämässä, koska niiden väitetään aiheuttavan nuorille huomattavia määriä maksuvaikeuksia. Tilastotiedot ovat kuitenkin kumonneet tällaiset väitteet jo aikaa sitten, sillä tilastoista selviää, että vain alle yksi prosentti maksuhäiriömerkinnöistä on pikavippien aiheuttamia.
Huomattavasti pikavippejä useammin maksuhäiriömerkintään johtaa esimerkiksi maksamaton puhelinlasku. Nykyään puhelinliittymiä tarjotaan kovin helposti, pienissä kuukausierissä. Saat hienon puhelimen, hyvän puhepaketin, nettiliittymän puhelimellesi ym. Homma vain karkaa helposti käsistä, ja ensimmäinen puhelin tulee myytyä paremman toivossa. No myyntirahoja ei tietystikään käytetä vanhan puhelimen maksamiseen, vaan niillä ostetaan jotain aivan muuta. Sitten haetaan taas uusi puhelin osamaksulla.
Pikavippejä otetaan kuitenkin suurimmassa osassa tapauksista vain todelliseen tarpeeseen. Todelliseen tarpeeseen otettu pikavippi voisi olla esimerkiksi silloin, jos se otettaisiin ruoan tai lääkkeiden hankkimiseen. Ja em. syyt ovatkin kaksi yleisintä syytä, miksi vippejä haetaan.